Nascente é o diagnóstico feito pela Mando Bancária Europeia (EBA, European Banking Authority) no relatório de risco publicado hoje com base nas indicações das instituições financeiras sobre os seus resultados do primeiro trimestre, no qual aponta para uma subida do dispêndio do risco, o que pode indicar que começaram a aumentar as provisões devido ao agravamento da situação geopolítica.
A EBA não apresenta os dados agregados dos bancos para esse primeiro trimestre, mas recorda que, em 2024, os lucros cresceram globalmente tapume de 9,1%, com uma rendibilidade dos capitais próprios (RoE) de 10,5% nos últimos três meses, ligeiramente superior à registada no mesmo trimestre do ano anterior (10,4%).
Isto foi verosímil apesar das reduções das taxas diretoras do Banco Mediano Europeu (BCE), que baixam mecanicamente as suas margens, porque conseguiram indemnizar levante facto com uma melhoria das receitas de comissões e outras operações de mercado.
Com efeito, olhando para os próximos seis a12 meses, os bancos acreditam que é esta secção da atividade que irá proporcionar a maior secção do aumento da sua rentabilidade (mais de 60% do totalidade, em verificação com tapume de 50% anteriormente), enquanto as receitas de juros representarão uma secção ligeiramente menor (tapume de 35%).
No ano pretérito, o pico de rentabilidade das instituições europeias foi atingido no terceiro trimestre, com um RoE de 11,1%, com diferenças notáveis entre os bancos dos 30 países analisados pela EBA (os da UE, mas também os do Espaço Poupado Europeu).
Nos últimos três meses, em verificação com um RoE médio de 10,5%, o de Itália foi de 14,7%, o de Espanha de 14,6% e os da Roménia, Hungria e Chipre ultrapassam 20%, muito supra dos outros dois grandes países da zona euro, a Alemanha (6,6%) e a França (6,6%).
A EBA alerta para o facto de as tensões geopolíticas serem elevadas e também para as potenciais consequências da guerra mercantil desencadeada por Donald Trump, uma vez que “as economias da UE podem ser particularmente afetadas devido à sua preâmbulo e sujeição dos fluxos comerciais internacionais”.
Os setores que identifica uma vez que mais vulneráveis devido ao peso significativo nas exportações são o carro, farmacêutico, siderúrgico e mineiro, muito uma vez que a lavradio.
O profissional observa que alguns bancos têm uma exposição significativa a esta atividade e também aos Estados Unidos através da dívida soberana.
No que respeita à exposição aos Estados Unidos, a Alemanha é o país com maior exposição (superior a 10%), mas a França, os Países Baixos e Espanha também têm exposições significativas (tapume de 8%).
Os autores do relatório referem que os riscos geopolíticos têm impacto em vários aspetos das operações dos bancos, pelo que “é importante incorporar estas considerações de risco nos processos empresariais”.
Por outro lado, no ano pretérito, os bancos aumentaram os ativos em 3,2%, para um totalidade de 28,2 biliões de euros.
No que se refere aos créditos não produtivos, a sua quota-parte relativa aumentou ligeiramente para 1,88% no final do ano, o que é, de qualquer modo, plebeu em termos históricos.
Em termos de volume, representavam 375.000 milhões de euros, mais 10.000 milhões do que no ano anterior.
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